Mengapa Dokumen Penting Semasa Mohon Pinjaman Bank
Ramai yang menganggap memohon pinjaman bank semudah mengisi borang. Sebenarnya, bank akan menilai keseluruhan profil kewangan anda untuk mengelakkan risiko peminjam gagal bayar balik. Sebab itu, setiap dokumen yang diminta bank mempunyai peranan penting.
Bank Negara Malaysia menegaskan bahawa dokumen lengkap mempercepatkan proses kelulusan dan mengurangkan risiko penolakan. Malah, beberapa bank seperti Maybank dan CIMB turut menyediakan senarai semak dokumen untuk membantu pelanggan bersedia sebelum menghantar permohonan.
1. Salinan Kad Pengenalan (IC)
Salinan kad pengenalan adalah dokumen paling asas yang wajib anda bawa. Ia penting untuk pengesahan identiti dan juga rekod kredit. Bank akan gunakan IC untuk menyemak laporan kredit anda di CCRIS atau CTOS.
Selain itu, salinan IC juga menjadi dokumen wajib untuk apa sahaja urusan rasmi termasuk pembukaan akaun bank, pembelian rumah, atau pinjaman kereta. Pastikan salinan jelas, tidak kabur atau terpotong kerana bank sangat teliti.
2. Penyata Bank (3–6 Bulan Terkini)
Penyata bank menunjukkan aliran keluar dan masuk wang dalam akaun anda. Bank mahu pastikan anda ada pendapatan stabil, serta tidak ada transaksi mencurigakan yang boleh memberi kesan negatif.
Contoh situasi:
✅ Gaji masuk setiap bulan tepat pada masa.
✅ Baki akaun tidak sering kosong.
✅ Tiada transaksi luar biasa yang boleh menimbulkan syak wasangka.
Jika anda bekerja sendiri, penyata bank adalah cara paling baik untuk menunjukkan pendapatan anda. Anda boleh cetak penyata bank secara online untuk lebih mudah.
3. Slip Gaji (3 Bulan Terkini)
Slip gaji adalah bukti kukuh yang anda mempunyai pendapatan tetap. Bank akan melihat beberapa perkara pada slip gaji:
✅ Gaji pokok
✅ Elaun tetap
✅ Potongan KWSP, SOCSO, cukai LHDN
Slip gaji bukan hanya bukti pendapatan, malah membuktikan bahawa anda bekerja di syarikat sah. Bagi yang bekerja sendiri, slip gaji mungkin tiada. Sebagai alternatif, bank akan terima:
- Penyata cukai LHDN
- Penyata akaun syarikat (SSM e-Info)
- Surat pengesahan pendapatan
4. Surat Pengesahan Jawatan
Bank akan minta surat pengesahan jawatan untuk mengesahkan anda pekerja tetap, bukan kontrak atau sementara. Surat ini biasanya mengandungi:
✅ Nama syarikat
✅ Jawatan anda
✅ Status pekerjaan (tetap, kontrak, probation)
✅ Gaji pokok dan elaun tetap
✅ Tarikh mula bekerja
Sesetengah bank tidak mahu meluluskan pinjaman untuk pekerja probation, kerana dianggap belum stabil. Rujuk contoh keperluan surat ini di Bank Islam.
5. Penyata KWSP / EPF
Penyata KWSP membuktikan bahawa anda membuat caruman sebagai pekerja. Bank akan lihat jumlah simpanan dan tempoh anda bekerja. Bagi pinjaman perumahan, bank akan semak sama ada anda layak membuat pengeluaran Akaun 2 untuk bayaran deposit rumah.
Anda boleh dapatkan penyata KWSP dengan mudah melalui i-Akaun KWSP atau di kiosk KWSP terdekat.
Apa Jadi Jika Dokumen Tidak Lengkap?
Jika dokumen tidak lengkap:
❌ Proses permohonan pinjaman akan tertangguh.
❌ Bank mungkin terus tolak permohonan.
❌ CCRIS/CTOS anda tidak dapat disemak dengan lengkap.
❌ Anda mungkin terpaksa datang ke bank berkali-kali.
BNM menyarankan pemohon buat semakan dokumen sebelum pergi ke bank.
Proses Semakan Kredit oleh Bank
Setiap kali anda hantar permohonan pinjaman, bank akan semak rekod anda di:
- CCRIS – Laporan hutang, tunggakan, baki pinjaman lain.
- CTOS – Maklumat komitmen bulanan, saman mahkamah, muflis.
Kalau ada tunggakan pinjaman atau hutang kad kredit tinggi, kemungkinan besar bank akan lebih berhati-hati meluluskan permohonan anda.
Faktor Penting Dalam Meluluskan Pinjaman
Bank akan ambil kira beberapa faktor:
✅ Jumlah pendapatan bulanan
✅ Jumlah komitmen sedia ada (hutang kereta, rumah, kad kredit)
✅ Jumlah simpanan
✅ Rekod kredit yang bersih
✅ Status pekerjaan tetap atau kontrak
✅ Tujuan pinjaman
Jika bank dapati anda mempunyai banyak komitmen, mereka mungkin kurangkan jumlah pinjaman diluluskan.
Kesimpulan
Kesimpulannya, dokumen lengkap adalah kunci utama untuk memastikan pinjaman bank cepat diluluskan. Bukan saja melicinkan proses, malah mengurangkan risiko penolakan. Pastikan semua dokumen disediakan lebih awal. Baca juga panduan rasmi dari Bank Negara Malaysia dan semak dengan bank pilihan anda seperti Maybank, CIMB atau RHB Bank untuk senarai dokumen terperinci.
FAQ
Apakah dokumen paling penting untuk pinjaman bank?
Salinan IC, slip gaji, dan penyata bank adalah dokumen paling penting kerana ia membuktikan identiti dan kemampuan kewangan.
Adakah saya boleh memohon pinjaman jika bekerja sendiri?
Boleh, tetapi anda perlu sediakan dokumen alternatif seperti penyata cukai LHDN atau penyata akaun syarikat dari SSM.
Bank semak apa dalam penyata bank?
Bank lihat aliran wang, baki minimum, serta sebarang transaksi luar biasa. Anda boleh cetak penyata online di Maybank2u.
Kenapa surat pengesahan kerja penting?
Ia sahkan bahawa anda bekerja tetap dan mempunyai pendapatan stabil, penting untuk keyakinan bank meluluskan pinjaman. Baca lebih lanjut di Bank Islam.
Perlu tak KWSPuntuk Pinjaman Bank?
Tidak, tetapi sangat penting untuk pinjaman perumahan kerana ia mungkin digunakan sebagai bayaran deposit. Rujuk i-Akaun KWSP untuk penyata KWSP anda.
Comment